賃貸に住んでいると、ほとんどの人が「火災保険は不動産屋で言われたやつに入るもの」と思っています。
僕たちもずっとそうでした。
一人暮らしのときに入った火災保険は年間2万5千円。疑問に思うことすらなく、言われるまま払い続けていました。
でも今の家に引越すとき、妻と「火災保険は自分たちで選べる物件を探そう」と決めました。
結果、年5千円の保険に落ち着きました。差額は年2万円。5年住めば10万円の差です。
火災保険も、固定費の見直しの対象になります。
固定費全体の削減についてまとめた記事もあります。あわせてどうぞ。
賃貸の火災保険は不動産屋指定でなくていい
多くの人が「不動産屋に言われたから入らなきゃいけない」と思っています。でも法律上は、別の保険を自分たちで選んでも問題ありません。
特定の保険会社への加入を強制する行為は独占禁止法に抵触する可能性があります。不動産屋にとっても、強制はできないルールになっています。
実際にやることはシンプルです。「火災保険は自分たちで選んでいいですか？」と聞くだけ。
ほとんどの場合、「補償条件を満たしていれば大丈夫です」という返答が来ます。
ただし、大家さんや物件によっては指定保険への加入を条件にしているケースもあります。その場合は自分たちで選ぶことができないため、物件探しの段階で確認しておくのが確実です。
「保険を自分たちで選べる物件」の探し方
物件を探す段階から確認しておくのが一番スムーズです。
物件情報に記載があるかを確認する
SUUMOやHOME’Sなどの物件情報に「保険持込可」や「火災保険自由」と記載されている物件は、最初から自分たちで選ぶことができます。
記載がなければ直接確認する
記載がない物件でも、内見時や問い合わせ時に「火災保険は自分たちで選んでいいですか？」と聞いてみましょう。
僕たちは今の家に引越す際、物件探しの条件に「火災保険を自分たちで選べること」を入れていました。記載がない物件は不動産屋に直接確認して、選べる物件を絞り込んでいきました。
加入前に確認しておく補償内容3つ
自分たちで保険を選ぶ前に、不動産屋に「最低限必要な補償条件」を確認しておきましょう。条件を満たしていない保険は契約に使えません。
一般的に確認が必要な補償は3つです。
①家財保険
自分たちの家具・家電・衣類などが火災や水濡れで損害を受けたときに補償されます。補償金額は自分たちの家財の総額に合わせて設定します。
②借家人賠償責任保険
誤って部屋を傷つけてしまったとき（火事・水漏れなど）に、大家さんへの賠償をカバーします。1,000万円〜2,000万円が一般的な目安です。多くの不動産屋がこの補償を契約条件にしています。
③個人賠償責任保険
水漏れで階下の部屋に損害を与えたなど、他の人への損害賠償をカバーします。クレジットカードや他の保険に付帯しているケースもあるので、二重加入にならないよう事前に確認しておきましょう。
実際に選んで年5千円になった話
僕たちは今の家に引越すとき、補償条件を不動産屋に確認した上でネットで保険を比較して選びました。
一人暮らしのときに不動産屋の指定で入っていた火災保険は年2万5千円でした。それと比べると5分の1以下の金額です。
補償内容はほぼ同水準で、一部の項目は補償額が変わっている部分もあります。ただ、不動産屋の「最低限必要な補償条件」はしっかり満たしています。
「指定保険への加入が義務ではない」と知っているだけで、引越しのコストがこれだけ変わるとは正直思っていませんでした。
手続きの流れ
難しい手続きはなく、ネットで完結します。
- 不動産屋に「最低限必要な補償条件」を確認する
- ネットで条件を満たす保険を比較して申込む
- 届いた保険証券のコピーを不動産屋に提出する
これだけです。申込から証券の受け取りまで、早ければ数日で完了します。
注意点
地震保険は賃貸なら基本不要
建物そのものは大家さんの保険でカバーされます。賃貸の場合、自分たちが入る火災保険に地震の補償を追加する必要はほぼありません。
補償開始日を入居日に合わせる
保険の補償が始まる日と入居日がずれないよう、入居日を確認してから申込みましょう。
個人賠償責任の重複に注意
個人賠償責任はクレジットカードや自動車保険に付帯しているケースがあります。すでに持っている場合、火災保険側の補償を外して保険料を下げることもできます。
まとめ
賃貸の火災保険を自分たちで選べることを知っているだけで、引越しのたびに数万円単位でコストが変わります。
- 不動産屋指定の保険への加入は義務ではない
- 「保険は自分たちで選んでいいですか？」と一言聞くだけで確認できる
- 物件探しの段階から「保険持込可」の条件を入れておくとスムーズ
- 補償条件を満たせば、ネットで比較して安い保険を選ぶことができる
- 僕たちの場合、年2万5千円 → 年5千円に削減できた
保険の固定費を削りたいなら、火災保険の見直しは比較的取り組みやすいテーマです。引越しのタイミングがなくても、更新時に別の保険に切り替えることもできます。
保険全体の考え方についてはこちらもどうぞ。
火災保険以外の固定費削減ポイントはこちら。
